Por qué importa
Lo que la ciudad no publica pesa tanto como lo que sí: hay dos datos clave que quedan por confirmar con ella antes de firmar nada.
El orden de los pasos
La administra City of Deerfield Beach, Community Services – Housing and Grants Division. Da hasta $70,000 en préstamo. Es un segundo préstamo sobre la casa, además del del banco: no cobra intereses y lo pagas al final. Si cumples las condiciones, se convierte en un regalo y no lo devuelves.
- 1Consigue la carta de tu bancoEs la preaprobación: la carta en la que el banco dice cuánto está dispuesto a prestarte. La necesitas al pedir la ayuda. Más sobre ella en la guía de la preaprobación.
- 2Firma el contrato de compraTiene que ser de la casa donde vas a vivir en Deerfield Beach: casa, condominio, townhouse o villa.
- 3Pide la ayuda en líneaCon la carta del banco y el contrato ya firmado. El dinero es limitado y se da por orden de llegada.
Lo que la ciudad no publica ni aclara
- El precio máximo de la casa. La ciudad no lo publica en su página. Eso no quiere decir que valga cualquier precio: quiere decir que el tope no está escrito. Confírmalo con la ciudad antes de firmar y no uses el tope de otra ayuda.
- El tope de ingreso real. La tabla de la ciudad se detiene en un nivel de ingreso, pero el texto del programa también habla de ingreso moderado, así que tu hogar podría ganar más de lo que muestra la tabla. La ciudad confirma el tope.
Lo que muestra la tabla de la ciudad, según cuántas personas viven en tu hogar:
| Personas en tu hogar | Lo máximo que puede ganar tu hogar al año |
|---|---|
| 1 | $71,000 |
| 2 | $81,150 |
| 3 | $91,300 |
| 4 | $101,400 |
| 5 | $109,550 |
| 6 o más | $117,650 |
Y la ayuda de compra del condado de Broward (en inglés, Homebuyer Purchase Assistance, o HPA) tampoco cuenta aquí: su lista reparte el dinero ciudad por ciudad y no trae una fila para Deerfield Beach. No consta si da algo en esta ciudad; no cuentes con ella hasta que tu banco o el condado lo confirmen. Cómo funciona donde sí aparece está en la guía de la ayuda del condado.
Las ayudas, para tu caso. Contestas lo básico —dónde quieres comprar, el precio, cuántos viven en casa y el ingreso— y ves cuáles de las ayudas de Miami-Dade y Broward podrían encajar contigo, con su monto y si están abiertas hoy.
Quiero ver mis ayudasLas otras ayudas que aplican aquí
Junto a la ayuda de la ciudad pueden ser opciones, según lo que acepte tu banco, las de Florida Housing (con los topes de Broward), Chenoa Fund y el descuento del condado en tus impuestos, que no es dinero: cambia lo que pagas de impuestos cada año. Entre las del estado solo cabe una. El descuento en impuestos no se puede juntar con algunos préstamos del estado (los que se pagan con bonos), y no está confirmado que Chenoa Fund se pueda sumar a la ayuda de la ciudad. Que existan estas capas no asegura que tu banco las acepte todas en el mismo préstamo: la combinación final la confirma él. Cómo se combinan entre sí lo explican la guía de la ayuda del condado y, para el descuento, su guía. Cuáles reciben solicitudes hoy lo dice el Rastreador de ayudas.
| Programa | Monto | Precio máximo de la casa | Ingreso máximo, 1 persona | Ingreso máximo, 4 personas |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo del estado para el down payment, sin intereses (FL Assist) · Broward | hasta $10,000 en préstamo para el down payment y los gastos del día que firmas la compra | $697,889 | $126,800 | $145,820 |
| Préstamo del estado para el down payment, con una cuota pequeña (FL HLP) · Broward | hasta $12,500 en préstamo para el down payment y los gastos del día que firmas la compra | $697,889 | $126,800 | $145,820 |
| Ayuda del estado que te van borrando en 5 años (HFA Plus) · Broward | el 3 %, el 4 % o el 5 % del préstamo del banco, para el down payment y los gastos del día que firmas la compra | Sin tope publicado | $177,521 | $177,521 |
| Préstamo del estado para el down payment de quienes trabajan en salud, escuelas, policía y más (Hometown Heroes) · Broward | hasta el 5 % del préstamo del banco, entre $10,000 y $35,000, para el down payment y los gastos del día que firmas la compra | Sin tope publicado | $126,800 | $145,820 |
| Ayuda para el down payment, sobre todo con el préstamo de 3,5 % de down payment (Chenoa Fund) | hasta el 5 % del precio de la casa, para el down payment | Sin tope publicado | Sin tope publicado | Sin tope publicado |
| Descuento en tus impuestos por los intereses del préstamo de tu casa (Mortgage Credit Certificate) | no es dinero para el down payment: cada año pagas menos impuestos, porque te descuentan de ellos del 10 % al 50 % de los intereses de tu préstamo (hasta $2,000 al año si ese porcentaje pasa del 20 %) | $679,324 | $126,800 | $145,820 |
En HFA Plus la casa no tiene precio máximo (por eso su casilla dice «Sin tope publicado»); lo que tiene tope es el préstamo del banco, que no puede pasar de $832,750. En Hometown Heroes, el tope de precio depende del tipo de préstamo: lo explica su guía.
Fuentes oficiales
- Ciudad de Deerfield Beach: vivienda y subvenciones
- Condado de Broward: lista y guía de la ayuda de compra
- Florida Housing: hoja de condiciones de sus ayudas (copia en el sitio de un banco)
- Florida Housing: Hometown Heroes
- Chenoa Fund
- Condado de Broward: descuento en impuestos (Mortgage Credit Certificate)
Te ayudamos a tener tus papeles listos para esta ayuda.
Banco, agente y contrato tienen que ir en el orden que pide la ciudad. Déjanos tu número y nos encargamos contigo de armar los pasos en ese orden.
Las condiciones de un programa público pueden cambiar sin aviso: confirma siempre con la ciudad, el condado o tu banco antes de pedir una ayuda. Esta guía orienta, no asesora.
Cuando quieras avanzar, nos encargamos contigo.