Lo que se paga el día de la firma tiene dos partes: el down payment y los gastos de cierre (impuestos, el seguro del primer año, el papeleo y lo que cobra quien te presta).

El down payment depende de tu crédito. Con 580 o más, el préstamo del gobierno (FHA) pide desde el 3.5% del precio. Con menos de 580, pocos te prestan y piden el 10%. Por eso, con el mismo dinero ahorrado, dos personas llegan a precios distintos.

Lo que tienes que tener ahorrado es lo que se paga el día de la firma: el down payment más los gastos de cierre. No es el precio de la casa: es una parte. Con el préstamo del gobierno (FHA) el down payment puede ser desde el 3.5% del precio si tu crédito es de 580 o más, y los gastos de cierre se suman encima.

Por eso la misma casa le pide ahorros distintos a cada persona: manda tu crédito, el precio y si alguna ayuda te cubre parte del down payment o de los gastos. Esta página lo calcula con tus números y te dice cuánto te falta, si te falta.

Lo que debes ganar sale del pago al mes que puedes sostener: los prestamistas solo aceptan que una parte de lo que ganas al mes, antes de impuestos, se vaya en la vivienda, y tus otras deudas cuentan en esa parte.

Con lo que ganas, esta página cuenta cuántas propiedades a la venta hoy en tu condado entran en tu pago. Si todavía no te alcanza, el resultado te dice qué lo cambia: ganar un poco más, comprar con alguien o tener menos deudas.

El pago del mes lleva el préstamo, los impuestos de la propiedad y el seguro. Cada propiedad suma además su mantenimiento (la cuota del edificio o de la urbanización), y por eso dos propiedades con el mismo precio pueden tener pagos muy distintos.

Lo que puedes pagar sale de lo que ganas al mes antes de impuestos: los prestamistas solo aceptan que una parte se vaya en la vivienda. El cálculo usa el interés promedio publicado, con su fecha, y no cuenta tus otras deudas: eso se mira contigo.

Del MLS de MIAMI REALTORS®, la lista donde los agentes publican las propiedades a la venta. Se cuenta una vez al día por condado, y el resultado dice la fecha y la hora del conteo, en hora de Miami.

Se cuentan casas independientes, townhouses y apartamentos que estén a la venta ese día y cuyo pago al mes, con su mantenimiento, te alcance. Las que no publican su mantenimiento no se cuentan en lo que te alcanza.

No. Es un cálculo con lo que nos dijiste, no una aprobación: cuánto te prestan lo decide quien te presta. Que una propiedad entre en tu pago no quiere decir que te presten para esa propiedad en concreto.

Umbralio no es un banco ni una agencia del gobierno.

No. No consultamos tu crédito: tú eliges en qué rango está tu puntaje, y el resultado sale sin pedirte tu puntaje exacto ni tu Social Security.

El resultado te dice cuánto te falta el día de la firma y qué lo cambia: ahorrar un poco más, ganar un poco más o comprar con alguien, o subir el crédito a 580.

También te dice cuántas ayudas para el down payment aceptan solicitudes hoy en tu condado. Las dan el condado, el estado y algunas ciudades, y cuáles te sirven depende de lo que ganas y de dónde compras. Y si todavía no tienes la carta de un prestamista, te ayudamos a conseguirla.