Por qué importa
Precio contra sueldo es la cuenta que todo el mundo hace en Miami, y casi siempre sale corta por lo mismo: se mira la hipoteca (la cuota del préstamo de la casa) y se olvida que el pago completo trae más cosas.
Casa o condominio: lo que pide cada uno
La casa típica de Miami-Dade se vendió en agosto de 2026 por $680,000, y el condominio típico por $408,000. Por precio, los dos caben en un préstamo FHA con el pago inicial mínimo: el límite de préstamo de FHA en el condado es $667,000 este año, así que una casa de más de unos $691,000 ya no entra. Pero el condominio depende además del edificio: solo una parte de los condominios de Miami-Dade están aprobados para FHA (HUD publica la lista y cambia), y en muchos edificios el préstamo pide del 20 al 25 % de pago inicial. Busca el nombre del edificio en la lista de HUD antes de ofertar.
| Casa | Condominio | |
|---|---|---|
| Precio típico | $680,000 | $408,000 |
| Cuota al mes (sin la cuota de la asociación del edificio) | $6,250 | $3,690 |
| Tienes que ganar al año: lo mínimo | $150,000 | $88,000 |
| Tienes que ganar al año: con holgura | $242,000 | $143,000 |
A la cuenta del condominio le falta la cuota de la asociación (HOA), lo que el edificio cobra cada mes a sus dueños. No es $0: casi todos los condominios la tienen, aunque un anuncio no la publique, y cambia de un edificio a otro más que ningún otro gasto. Cada $100 de cuota al mes suben lo que tienes que ganar en $2,400 al año para el mínimo, y en unos $3,900 para ir con holgura.
Si lo que te falta es el pago inicial. Hay ayudas del condado y del estado para eso. Contestas lo básico y ves cuáles podrían encajar contigo, con su monto y si están abiertas hoy.
Quiero ver mis ayudasPor qué la cuota no es solo la hipoteca
- La cuota del préstamo (la hipoteca): lo que devuelves de lo que pediste prestado más los intereses, a treinta años, en un préstamo FHA por el 96,5 % del precio. Es la única parte que se mueve con la tasa de interés.
- El impuesto a la propiedad: contamos el 2 % del precio al año. En 2025 fue del 1,55 % al 2,43 % del valor según el municipio, y al comprar el valor se actualiza al precio de compra: el límite de subida que protegía al dueño anterior no pasa al comprador.
- El seguro de la vivienda: $5,975 al año de media para una casa con cobertura de viento en Miami-Dade, y $2,801 para un condominio, según el regulador de seguros de Florida.
- El seguro del préstamo FHA: el 0,55 % del préstamo al año. Con el pago inicial mínimo no se quita nunca: dura lo que dura el préstamo.
- La cuota de la asociación, si es condominio. Dentro va el seguro del edificio, por eso el del condominio sale más barato.
Por eso la tasa mueve menos de lo que parece: aunque baje, el impuesto y el seguro no bajan con ella.
Con tus números, no con los del ejemplo. Con cinco preguntas y sin revisar tu crédito: cuántas propiedades a la venta te alcanzan y cuánto pagarías al mes.
Quiero ver qué puedo comprarSi ya pagas algo cada mes
El mínimo supone que no debes nada más. Si pagas carro, tarjetas o un préstamo de estudios, cada $100 al mes de esas deudas suben el mínimo que tienes que ganar en $2,400 al año.
Y si estás justo en el mínimo, lo que más rápido te devuelve casa casi nunca es ganar más: es quitarte un pago de encima.
Te decimos cuánta casa te da tu sueldo.
Qué parte de tu ingreso cuenta el banco —horas extra, propinas, un segundo trabajo, lo que declaras en impuestos— mueve la cifra más que la tasa, y eso no sale en ninguna tabla. Déjanos tu número y sacamos la cuenta contigo.
Esta guía orienta, no asesora. Las cifras son de una casa y un condominio típicos, no del tuyo: tu cuota cambia con el precio, el impuesto de tu municipio, tu seguro, la cuota de tu edificio y la tasa que te den a ti. Cada banco cuenta además tu ingreso a su manera.
Cuando quieras avanzar, nos encargamos contigo.